2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Продал кредитную машину что грозит

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, такая ситуация:

Купили автомобиль, а он оказался кредитный, банк еще свои права на автомобиль не заявлял. ПТС оригинал, без каких — либо отметок о том, что автомобиль кредитный. Договор купли-продажи оформлялся через фирму — комиссионер в ГАИ,как это обычно делается, однако, машину на учёт сразу не поставили. на след день узнали, что машина кредитная. на данный момент с покупки этого автомобиля прошли сутки. Как быть в данной ситуации? Заранее спасибо

Владимир, в данном случае выход один- требовать через суд ваши деньги у продавца назад. Но для начала вы его найдите, возможно он продал авто, чтобы погасить данный кредит и все обойдется.

А с фирмой, через которую вы покупали данное авто у вас договор есть? Именно фирма выступает продавцом?

Немедленно пишите письменное требование в адрес продавца, с требованием возвратить вам деньги, укажите каким способом и куда перечислить вам ваши деньги. Если ответа в течении нескольких дней не последует, либо он откажется возвращать вам деньги, обращайтесь в суд с требованием о расторжение договора купли-продажи и возврата вам денег.

Сейчас в такой сфере работает целы группы мошенников, они используют, то что банки представляют кредит под залог авто, но оригинал ПТС не требует, и в базе ГАИ то, что автомобиль заложен никак не отражается. Поэтому если продавец вдруг пропал и несколько дней или неделю не выходит на связь, можете обратиться с заявлением в полицию по факту мошенничества, так на всякий случай. Так как если авто в залоге у банка, то по закону он сможет его истребовать и судебная практика в основном в данном случае на сторон банков.

Особенности покупки кредитных автомобилей

Автомобильный кредит связан с переплатами, так как банк стремится получить выгоду и снизить риск потери денег. Прежде чем купить кредитный автомобиль у банка, изучите нюансы:

  • В оформлении автокредита участвуют продавец и автосалон, нацеленный на личную выгоду. Регистрацию машины салон возьмет на себя и потребует за это плату.
  • Финансовые организации и банки устанавливают комиссии (за оформление договора, открытие кредитного счета и внесение на него средств, обслуживание кредита, досрочное погашение и т. д.), которые часто указывают в договоре о купле-продаже мелким шрифтом.
  • Государственная программа автокредитования экономит деньги. Машину можно купить в кредит у банка по сниженной процентной ставке за счет того, что государство компенсирует банку сумму из бюджета. Это касается только отечественных автомобилей или иностранных, произведенных в России. Однако, условия предусматривают переплаты. Например, банки навязывают услуги автострахования, что увеличивает конечную стоимость авто.

Вывод: покупка кредитного автомобиля с рук несет большие риски.

Процесс продажи авто за долги банками

Продажа машин банками за долги их бывших владельцев, происходит собственными силами. Финансовые организации забирают имущество у приставов на свой баланс и реализуют его.
Машины по низким ценам покупаются в течение нескольких часов, поэтому для кредиторов не имеет никакого смысла доверять этот процесс ФССП, которая будет реализовывать этот процесс через аукционы Росимущества.

Каждый банк давно отладил механизм реализации ликвидных товаров. Авто отдаются крупным перекупщикам, которые могут быть представлены автосалонами известных брендов и работающих с системой Trade-in.

Но и обычный человек может купить недорогое авто, если банк предлагает продукт, основанный на кредитовании поддержанных машин. В данном случае клиент приходит оформлять заем, а ему предлагается готовое решение.

На данный момент, это редкость, и подобная схема ориентирована больше на покупателей, которые хотят приобрести недвижимость. Но некоторые организации реализуют залоги таким способом. Особенно выгодно приобретать спецтехнику, которая находилась в лизинге у коммерческих организаций.

Цены на авто забранные за долги банков

Финансовые организации, это коммерческие компании, цель которых извлечение прибыли. Они ничего не производят и не осуществляют торговой деятельности в полном понимании данного значения. Поэтому их основная задача как можно быстрее избавиться от залогов и получить деньги, которые можно снова пустить в оборот.

Следовательно, продажа ликвидного имущества может осуществляться по ценам ниже рыночных либо идущих по краю рынка. Нередко можно встретить объявления о продаже авто или квартиры по низким ценам, так как они были забраны банком за долги у бывших владельцев.

Важно! По статистике цены на залоги могут отличаться от рыночных до 40% реальной стоимости. Конечно, такой товар расхватывается быстро, но при желании всегда можно найти подходящий вариант.

Плюсы и минусы ареста кредитной машины

Каждая ситуация индивидуальна и при равных условиях результат может быть разным. Например, отдав залог банку, должник может погасить долг, а может и нет. Все зависит от процентной политики кредитора. Поэтому анализ плюсов и минусов не будет точным для всех заемщиков. Но мы постараемся учесть возможные варианты.

Плюсы

  1. Банк забирает машину и аннулирует долг.
  2. У заемщика появляется возможность вылезти из долговой ямы.
  3. Ограничения, наложенные приставами снимаются, а исполнительное производство оканчивается на основании ст. 47 ФЗ-229.

Минусы

  1. Стоимость залога может не перекрыть долг.
  2. Проценты и штрафы будут расти с каждым днем.
  3. Появятся расходы на оплату либо при обращении к юристам.
  4. Приставы по-прежнему будут пытаться арестовать имущество.
Читать еще:  Как вытягивают авто на стапелях

Каждый долг необходимо просчитывать заранее. Только так можно понять насколько он выгоден для заемщика. Например, в некоторых случаях выгодней переаккредитоваться или реструктуризировать заем, чем прекращать платить или судиться.

Как вернуть железного коня?

Аукционы

Иногда кредиторы прибегают к помощи приставов. В данном случае авто будет продаваться, что называется, с молотка. То есть через аукционы.

Машины, продаваемые банками за долги подобным способом должны предлагаться в первую очередь самому должнику. Он имеет первоочередное преимущество выкупа.

Следовательно, заемщик может вернуть свою машину, заплатив за нее на аукционе.

Реструктуризация

Это уменьшение платежа за счет увеличения срока кредита и повышение процентной ставки. Данный процесс применим ко всем долгам, но с разрешения банка .

Машина сохраняется за заемщиком, который оплачивает кредит по новому графику. Переплата при этом существенно увеличивается.

Переаккредитация

Человек берет кредит в другом банке под более выгодные условия, чтобы погасить долг в своем. Для этого необязательно доводить дело до просрочки платежа. Достаточно регулярно отслеживать различные предложения от других игроков рынка.

Важно! Кредитная история должна быть идеальной, чтобы извлечь выгоду от сделки. В противном случае процент может быть существенно завышен.

Кредиторы отобрали машину без решения суда, куда жаловаться?

Отношения между банками и заемщиками регулируются гражданским законодательством. Следовательно, забрать залог без судебного решения невозможно. Исключением является ипотека, где у должника могут отобрать квартиру на основании ст. 55 ФЗ-102, но если человек откажется добровольно ее покидать, то кредитор обязан обратиться в суд.

Автомобиль могут забрать только в судебном порядке . Отчуждение залога должно происходить в силу закона либо в добровольном порядке. Остальное предполагает судебное разбирательство.

Важно! Если у вас отобрали машину, немедленно пишите заявление в полицию и оповещайте об этом кредиторов.

Машину забрали, но долг не закрыли

Распространенная ситуация, когда банк забрал машину и требует деньги. Это означает, что стоимость залога не перекрыла долг. Законом подобное не запрещено.

Если вы несогласны с суммой, необходимо провести независимую экспертизу стоимости имущества и расчета долговой суммы.

Важно! Суд всегда на стороне банка и только веские доказательства могут склонить его на вашу сторону. Одним из них является экспертное мнение независимых компаний.

Могут ли приставы забрать автомобиль?

Да, приставы арестовывают залоговое авто и продают его. Вторым вариантом будет являться передача имущества на баланс кредитора.

При отказе банка самостоятельно реализовывать авто, пристав выставляет его на аукцион за полную стоимость. Если машина не выкупается, то цену снижают на 15%.

Выставить авто на торги можно три раза с понижением ставки. В случае не выкупа на третий раз, имущество отдается должнику, а исполнительное производство оканчивается.

Вы должны понимать, что на практике это не работает. Обычно машину покупают уже на втором шаге.

Если возникают вопросы по теме данной статьи или нужна бесплатная консультация специалиста опишите свою проблему в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Также вы всегда можете позвонить нам по указанным телефонам.

Мы обязательно ответим и постараемся помочь.

Принудительный путь изъятия автомобиля

Если все попытки кредитора мирным путем решить проблему тщетны, заемщик так и не платит установленные платежи, набежавшую сумму штрафов за просроченные периоды, отказывается добровольно продать автомобиль, то банку ничего не остается, как идти на крайние меры. В случае полного игнорирования требований финансовая организация направляет должнику уведомление о том, что будет производить изъятие кредитной машины.

Такая процедура является законной только в двух случаях:

  1. Если существует такой повод для изъятия, как договор залога, заверенный в нотариальной конторе. На основании этого документа судебные приставы совместно с правоохранительными органами могут забрать транспортное средство и отдать его обратно банку.
  2. Если не был оформлен договор залога, и финансовая организация не вправе самостоятельно изымать машину, то вопрос решает в судебном порядке.

Судья также предлагает должнику заплатить долг и начисленные сверху проценты за все просроченное время. На это он отводит всего 10 дней. Если по окончании этого срока заемщик не вносит денежные средства, то судебные приставы получают разрешение на изъятие автомобиля в счет уплаты кредита. Далее все происходит также, транспортное средство реализуется, вырученная сумма поступает кредитору.

Чего не стоит делать

  • Игнорировать просрочку. Бывает, что люди, паникуя, начинают абстрагироваться от проблемы и игнорировать ее. Некоторые надеются, что срок исковой давности поможет списать задолженность (это не так), другие просто опасаются действовать. Но такая тактика вернее остальных приведет к потере машины: банк обратится в суд. Не переживайте: в большинстве случаев решить проблему можно и без попыток скрыться от кредитора.
  • Переписывать машину. Еще один необдуманный поступок — переписать авто на родственника или друга. Это не поможет, если на машине есть обременение: банк или судебные приставы остаются вправе ее забрать, даже если владелец по документам изменился.
  • Брать новые кредиты. Новый кредит для погашения старого — в большинстве случаев неверная тактика, которая только повысит Вашу финансовую нагрузку. Более оптимальным выходом будут переговоры с кредитором и составление новых условий выплат.

Узнайте: Сколько актуальных вакансий в вашем городе?

Читать еще:  Как установит сигнализацию на авто

Как распознать автомобиль на предмет залога

Если оригинал ПТС не сдается на хранение в банк, а остается на руках автовладельца, то в таком случае ГИБДД имеет информацию о залоге автомобиля и, соответственно, на него будут наложены ограничения по совершению регистрационных действий.

Если вы решили приобрести двух-трех летний автомобиль, то лучшей гарантией юридической чистоты покупаемого автомобиля будет сразу выяснить у владельца:

  1. Имеется ли оригинал ПТС на руках;
  2. Кто непосредственный хозяин авто;
  3. Наличие документа из банка о том, что кредит на данный автомобиль полностью погашен;
  4. Или же — наличие товарного чека, или других финансовых документов из автосалона, о факте оплаты покупки данного автомобиля;
  5. Готов ли хозяин машины указать в договоре купли продажи реальную продажную стоимость авто;
  6. Вместе с владельцем автомобиля совершить в МРЭО ГИБДД действия по снятию авто с учета и проверке;
  7. В договоре купли — продажи автомобиля указываете полную сумму продажной стоимости авто.

Автомобиль или долг?

Если владелец автомобиля — это третье лицо, то есть НЕ должник по кредиту, он не обязан погашать кредит или выплачивать какие то деньги, штрафные санкции. Он обязан передать приставу залоговое имущество.

Это же и будет указано в решении суда: «обратить взыскание на автомобиль……установить начальную продажную стоимость…………..».

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50 прямо указано

А если денег от реализации не будет хватать? Это уже никак не касается третьего лица.

Залоговое имущество по закону будет продаваться с торгов. В начале по цене, установленной судом, потом, когда торги не состоятся — со снижением стоимости на 15% (а торги точно не состоятся). А потом — взыскатель имеет право оставить залоговое имущество за собой.

Если залогодержатель на это согласен, пристав по акту ему передаёт автомобиль. По факту к должнику может даже никто не приходить. И он будет не в курсе, что автомобиль уже передан банку (кстати, это всё основания для обжалования действий пристава).

Но на моей практике такого не было ни разу (чтобы автомобиль реально изымали).

Авто для банка не ликвидное имущество, он не хочет его забирать и продавать. Такие залоговые авто плохо продаются.

Часто после решения суда, когда залог оспорить не удалось, банк вовсе не отправляет исполнительный лист приставам и по прошествии трех лет (срок давности взыскания) залог можно прекратить, про это я много ранее уже писала, повторяться не буду.

Я не утверждаю, что так будет во всех случаях — возможно банку будет интересен автомобиль и он проявит активность по его отобранию.

Оспорить залог не получилось — могу утилизировать залоговый автомобиль или разобрать его по частям?

Почему то первое, что приходит в голову собственнику авто, получившему иск от банка, это — утилизирую или разберу по частям.

Если суд наложил ограничения — продать ТС не получится, а если ограничений нет — покупатели в большинстве своём уже знают о реестре залогов и автомобиль вероятнее всего не купят.

То же самое с утилизацией — при наложенных ограничениях она не возможна.

Теоретически, если продать автомобиль на запчасти или заявить приставу, что автомобиля нет — банк может в суде взыскать ущерб с собственника , причиненный утратой предмета залога (в размере оценки залогового имущества). Но это что-то из области фантастики — я не встречала подобных судебных решений.

Если пристав составлял акт о передаче автомобиля под ответственное хранение собственнику (с момента возбуждения исполнительного производства), то его утрата уже может повлечь уголовную ответственность по ст. 312 УК РФ. Условием наступления ответственности является составление акта о передаче авто под ответственное хранение.

Трудно предугадать как поведет себя взыскатель и будет ли реально изымать автомобиль для продажи — возможно даже лист приставам не предъявит.

Поэтому разбирать автомобиль на запчасти, рискуя в будущем получить новый иск — какой в этом смысл? Насолить банку? Это бездушная машина и ему все равно.

Если банк обратил взыскание на авто по цене, установленной еще при заключении договора залога — эту стоимость можно оспаривать, т.к. автомобиль каждый год значительно дешевеет.

В том числе третье лицо — собственник автомобиля имеет право оспаривать даже сам кредитный долг, штрафы и неустойку и заявлять об исковой давности. В том числе в случае, если не участвовал при рассмотрении данного дела.

Третье лицо — залогодатель имеет право привлечь в дело продавца автомобиля, чтобы впоследствии взыскать с него деньги, уплаченные по договору купли продажи (да, их можно вернуть).

  • Vk.com
  • Facebook
  • Twitter
  • WhatsApp
  • Skype
  • Печать
  • Telegram

Похожее

Добрый день! интересен момент в части «третье лицо — собственник автомобиля имеет право оспаривать даже сам кредитный долг, штрафы и неустойку и заявлять об исковой давности». Я столкнулась с печальной историей по залогу ТС (прим. ст. 353 ГК), на мои заявления об ИД суды 4х инстанций ответили отказом, указав, что «вы не являетесь ответчиком по требованиям банка о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем заявление об ИД не имеет правового значения» осн. ПП ВС РФ №43 от 29.09.2015г. Если не затруднит расскажите подробнее о вашей практике по ИД в отношении залоговых ТС.

Читать еще:  Как снять арест с автомобиля в рб

судебной практики в базах уже много, поищите, например
Апелляционное определение Московского городского суда от 04.04.2018 по делу N 33-14628/2018
«судом установлен факт пропуска банком срока исковой давности на предъявление требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Принимая во внимание, что повторно банк обратиться в суд с аналогичным иском не может, суд пришел к выводу о том, что прекратилось обеспеченное залогом обязательство И. по погашению имеющейся перед банком задолженности. В связи с изложенным суд признал прекращенными обязательства по договору залога движимого имущества от 31.07.2008 года, заключенному между банком и Л. и обязал банк возвратить истцу подлинник ПТС на автомобиль»

Апелляционное определение Московского городского суда от 20.11.2019 по делу N 33-51731/2019
«Из приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что если иное не установлено соглашением сторон, то истечение исковой давности по главному требованию, а следовательно, и по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, свидетельствует о невозможности реализации залогодержателем в одностороннем порядке своих прав в отношении предмета залога»
Апелляционное определение Московского городского суда от 26.08.2019 по делу N 33-31539/2019, Апелляционное определение Саратовского областного суда от 24.07.2019 по делу N 33-5024/2019 (…таким образом, возможность как судебного, так и внесудебного обращения взыскания на предмет залога отсутствует).

Постановление Президиума Самарского областного суда от 17.10.2019 N 44г-131/2019 «..таким образом, возможность судебного обращения взыскания на предмет залога отсутствует. При указанных выше обстоятельствах в связи с пропуском срока исковой давности по основному требованию и отказом в иске по нему у залогодержателя отсутствует возможность как судебного, так и внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество»)

В Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2020 N 5-КГ20-82-К2, 2-157/2019 указано, что «В перечне оснований прекращения залога, приведенном в пункте 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, такое основание для прекращения залога, как истечение срока исковой давности, прямо не предусмотрено. Однако, как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 15 апреля 2020 г. N 18-П, перечень оснований прекращения залога является открытым»

То что у вас был отказ — я знаю, такой практики много, но сейчас суды уже начинают по другому на залог смотреть и учитывать иные обстоятельства. Нужно ломать практику. Попробуйте по другому исковые требования заявить и заново в суд выйти

На данный момент, владельцам приобретенных авто можно произвести возврат, даже если он был куплен в кредит. Салон, в котором производилась сделка обязан принят автомобиль обратно. При этом, если человек сделал первый взнос, банк должен вернуть его. А остальную часть возвратит дилер. Но перед этим необходимо расторгнуть договор и получить соответствующий документ, подтверждающий данный факт. Это необходимо в том случае, если банк начнет предъявлять претензии в адрес бывшего владельца.

Если гражданин успел сделать первый взнос прежде, чем обнаружить недостатки в автомобиле, ему полагается возврат этих средств. Для этого необходимо обратиться самостоятельно в тот банк, с которым сотрудничал автосалон при оформлении автомобиля. После предъявления документов на возврат машины, сотрудники банка обязаны произвести возврат. Но проблема в том, что при внесении первых частей банк забирает проценты от взноса, поэтому автовладелец, скорее всего, получит сумму без процентов.

Относительно Гражданского кодекса, все, что является убытком для гражданина, например, судебные издержки или процент банка, должны быть возвращены тому, кто их уплатил. Но если обратиться в суд по этому поводу, то суд не всегда будет на стороне истца, так как уплата процентов не считается убытком для покупателя.

Как бы не решился вопрос для потребителя, положительно или же отрицательно, ему необходимо требовать от банка расторжения данного договора. Финансовая структура обязана дать соглашение на завершение сотрудничества и отметить, что не имеет претензий к стороне договора. Если же эта процедура несколько затянулась и пришло время внесения нового платежа по кредиту, оплачивать его необходимо, во избежание долга.

ВНИМАНИЕ . Случается, что возврат автомобиля происходи не из-за недостатков, а по причине невозможности далее выплачивать кредит. Возникает вопрос, как вернуть машину, взятую в кредит в автосалоне? В этом случае, владельцу необходимо обращаться не в салон, а в банк.

Что будет, если продать машину находящийся в кредите без уведомления об этом покупателю

Есть ряд статьей Уголовного Кодекса, которые могут применить в судебной инстанции в отношении хозяина кредитного авто. Продавать авто, если оно находится в кредите, без согласия банка нельзя. Продажа по дубликату ПТС, полученному по утере в ГИБДД, распродажа взятой в кредит машины на запчасти, умалчивание факта сделки — все эти действия легко квалифицировать как мошенничество и обман (ст. 159, ст. 306 УК РФ), а также незаконное обогащение и использование чужих денег (ст. 1102, 1107 УК РФ).

Собираясь продать машину без разрешения банка, необходимо учитывать опасность привлечения к уголовной ответственности, когда можно было просто согласовать продажу с залогодержателем-кредитором и законно продать транспорт.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов: