4 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Содержание

Особенности оформления КАСКО при покупке автомобиля в кредит

Покупка ТС в кредит – довольно выгодное предприятие. Ведь, уплачивая банку «скромный» процент, вы получаете возможность использовать автомобиль еще до полного погашения задолженности перед банком. Но не все так просто. Кредитная организация обязана застраховать свои возможные убытки. На основании чего заключение договора КАСКО при автокредитовании является обязательным условием. Но не все потребители знают, как сделать так, чтобы сотрудничество с банком и страховой компанией было выгодно для всех сторон.

  1. С кем заключить договор КАСКО на кредитный автомобиль
  2. Каковы уловки банкиров
  3. Выплата страхового возмещения по договору КАСКО на кредитный автомобиль
  4. Стороны сделки при оформлении КАСКО в кредит
  5. На какой срок заключать договор КАСКО в кредит

Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?

На самом деле возможности такого выбора у современных автолюбителей нет, поскольку ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Без такого полиса согласно законодательству запрещено управлять ТС.

В этом заключается первое ключевое отличие ОСАГО и КАСКО. Последний относится к добровольно оформляемым договорам по усмотрению водителя. То есть КАСКО у автовладельца может и не быть, а вот ОСАГО обязательно необходимо оформить.

Сколько придется заплатить за езду без страховки? Читайте в статье штрафы за отсутствие страховки ОСАГО

Также эти полисы различаются принципом действия. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность водителя. За нанесенный им ущерб страховая будет выплачивать компенсацию потерпевшей стороне. КАСКО защищает интересы самого владельца транспорта, позволяя ему получить возмещение при угоне или повреждении.

Поэтому сложно сказать что лучше – ОСАГО или КАСКО, каждый из них служит своим целям. При этом первый тип страховки обязателен, его отсутствие влечет за собой штрафные санкции.

В видео сравниваем страховые полисы ОСАГО, ДСАГО и КАСКО:

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформлении займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?

КАСКО для кредитного автомобиля — обязательно ли оформлять

Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один — можно. Оформлять данную услугу или нет — решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.

На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.

Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.

Автокредит без КАСКО — подводные камни

Если спросить у представителя кредитующей организации — обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

  • Отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос — возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
  • Повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису.
  • Ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно.
  • Уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.
Читать еще:  Какой лучше брать аккумулятор на машину?

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условия

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Как взять автокредит без КАСКО

Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:

  • возраст для мужчин от 22 до 65 л, а для женщин до 50—55 л. Некоторые банки предусматривают оформление займа на автомобиль гражданам от 18 лет;
  • прописка в регионе расположения финансовой организации;
  • общий трудовой стаж заёмщика не должен быть меньше, чем 1 год;
  • доход не менее 15 тысяч в месяц (у каждого банка свои требования к доходу).

Из документов кредиторы требуют удостоверение водителя и паспорт. Дополнительно может понадобиться военный билет, справка 2-НДФЛ, загранпаспорт и прочее в зависимости от требований кредитора.

Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

На новые авто без КАСКО оформляют заём такие финучреждения, как:

  • Уралсиб Банк — годовая ставка будет 16,9%, а предложение называется «Сказка без КАСКО». Кредитор не требует покупки полиса и не ухудшает условий кредитования.
  • Европа Банк — возможно оформление под 13% годовых. Пакет документов зависит от суммы кредитования и марки автомобиля.
  • ВТБ — без добровольной услуги КАСКО ставка составляет от 14,9% и выше. Итоговый размер зависим от заёмной суммы и прочих условий соглашения.
  • Автокредит без полиса обязательного страхования на подержанный автомобиль предусматривает банк ВТБ. Здесь предоставляется возможность взять заём на машину зарубежного производителя по годовой ставке 14,9%.
  • В организации Восточный Экспресс Банк возможно взять автокредит на поддержанное ТС под 19%.

Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.

Варианты снижения стоимости полиса

Застраховать новый автомобиль до его покупки предлагают далеко не все компании, чтобы получить от банка более лояльные проценты кредитования. Тарифы КАСКО никогда не озвучиваются, так как зависят от большого количества факторов. Но это не значит, что предварительно узнать цену нельзя. Страховые операторы на своих официальных сайтах размещают программы, которые как калькулятор производят подсчеты по заданной формуле. В специальную форму необходимо внести все ключевые данные из ПТС или описания ТС на сайте автосалона. Основными факторами, влияющими на окончательную сумму, являются модель и марка, количество человек, которые будут управлять автомобилем и их стаж вождения, регион страны.

Читать еще:  Как правильно наносить жидкое стекло на машину?

Дороже обойдется страховка, если ТС планируется в будущем использовать как такси, или если управлять им будет новичок без опыта и стажа. Снизить стоимость КАСКО можно следующим образом:

  1. Позвонить во все компании, предоставленные банком и уточнить стоимость КАСКО. Если оператор крупный, то легче будет найти всю необходимую информацию на сайте.
  2. Отказаться от внесения молодых и неопытных водителей.
  3. Заключить договор на длительный период – в этом случае компании обычно снижают цену. Но следует понимать, что при досрочном погашении вернуть затраченные средства не получится.
  4. Приобрести полис в компании, работающей с программами по франшизе.

Оформление автокредита без КАСКО на новый автомобиль не всегда является удачей для водителя, так как риски возрастают, и защита интересов в случае ДТП или угона не будет предоставлена. Компании разрешают вносить средства за полученную услугу наличными или безналичным переводом.

Важно знать! Разорвать договор КАСКО по закону можно в период охлаждения, а именно в 14 дней после его заключения. Если банк не отслеживает дальнейшие действия по страховке при выдаче кредита, то так можно избежать невыгодных условий.

Как правильно отказаться от КАСКО

Чтобы правильно отказаться от нежелательного полиса, клиенту требуется не только предоставить нужные документы, но и следовать определенному алгоритму действий.

Что необходимо

Прежде всего изучите возможность досрочного отказа от полиса КАСКО, даже если машина еще будет в залоге у финансовой организации. Обращаться с заявлением о расторжении лучше непосредственно к страховщику.

Для обращения потребуется предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт автовладельца с гражданством РФ;
  • страховой полис КАСКО;
  • квитанцию об уплате взносов за полис в полном объеме;
  • технический паспорт транспорта;
  • договор купли-продажи транспорта;
  • справку о гибели автомобиля, если такое произошло;
  • документы, подтверждающие угон транспорта, если был факт угона;
  • свидетельство о смерти страхователя (если это, к сожалению, случилось);
  • справку о полной выплате кредита (если это так);
  • реквизиты можно приложить или указать в заявлении.

Документы собирают в зависимости от причины расторжения страхового договора.

Как составить заявление

Стандартов для написания заявления на отказ нет, но есть пункты, которые требуется указать:

  • пишут аккуратно, понятным почерком, одной ручкой без использования иных цветов;
  • верхний правый угол письма отводят под данные страховщика и заявителя: адрес компании, наименование; Ф.И.О страхователя, контактные данные;
  • обязательно указывают адрес заявителя;
  • посередине документа указывают цель обращения – расторжение договора страхования;
  • в обращении перечисляют причины для отказа, суть ситуации и список приложенных документов;
  • внизу ставят дату обращения и подпись заявителя.

Порядок действий

Первым действием автовладельца будет изучение договора страхования. Не исключено, что в нем найдется возможность досрочного расторжения полиса. Следующим требуется собрать пакет документов и оформить заявление в двух экземплярах.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя, поставив отметку о получении на его экземпляре, и дать ответ в письменном виде на почтовый адрес клиента. Возврат денег производится на счет заявителя в течение 10 рабочих дней со дня обращения. Если страховая отказывает, заявитель вправе обратиться с жалобой в Российский Союз Страховщиков или в суд.

Необходимо внимательно перечитать заключенный договор страхования, в нем подробно описываются штрафные санкции, которые могут применить при неуплате страхового взноса. Но при ежегодном страховании у автовладельца остается возможность на второй год уменьшить сумму разового платежа, оформлять страховой полис не на полную стоимость, а на сумму остаточного платежа. Не продлевать заключенный договор, а расторгнуть его, и страховать свой автомобиль в страховой компании, из списка страхователей, предоставленных банком, которые делают значительные скидки по тарифам.

ВАЖНО . Когда подошел срок третьего платежа, у автовладельца не было страховых случаев, а возникли сложности с работой и получением денежных средств, автовладельцу следует обратиться в банк, объяснить сложившуюся ситуацию и невозможность продлевать страховые выплаты. При возникновении риска неуплаты денег по кредитному договору, банк выберет более важный платеж и сможет отрегулировать этот вопрос при помощи дополнительных соглашений.

Где можно взять автокредит без КАСКО

Список банков, где можно оформить автокредит без КАСКО, представлен на этой странице. Вы можете подать онлайн заявки в несколько организаций, чтобы сравнить предложения от разных кредиторов.

В число самых популярных программ кредитования входят автокредиты от Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, РГС. Эти банки не требуют от заемщиков наличия полиса КАСКО.

Автокредит от Tinkoff

Получить любой кредит в Тинькофф можно дистанционно, представитель банка приедет на дом с документами. Оформить автокредит можно на новую или подержанную машину. Условия выдачи автокредита:

  • Максимальная сумма: 2.000.000 рублей.
  • Максимальный срок кредитования: 5 лет:
  • Ставка при выдаче кредита наличными: до 7,9%.
  • Первый взнос не требуется.

Банк рассматривает заявки от граждан России в возрасте старше 18 и моложе 70 лет. Для выдачи кредита нужен паспорт заемщика и водительские права. Документы для подтверждения дохода не требуется. Решение по онлайн заявке принимается за 2 часа.

Читать еще:  Если утерян ПТС как продать машину?

Автокредитование в Альфа-Банке

В Альфа-Банке КАСКО не обязательно, более того, банк сделает 100% компенсацию стоимости ОСАГО и в целом выдаст деньги по сниженной ставке.

Автоэкспресс от ВТБ

Для получения кредита в ВТБ требуется подтверждение дохода и официальное трудоустройство. Трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года, а стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. Для заключения сделки также нужен паспорт и удостоверение водителя.

  • Максимальная сумма: 2.000.000 рублей.
  • Максимальный срок кредитования: 5 лет:
  • Ставка при покупке машины в салоне: до 5,5%.
  • Первый взнос не менее 20% от суммы кредитования.

ВТБ рассматривает онлайн заявки от людей старше 21 года и моложе 65 лет. Решение по онлайн заявке принимается за полчаса.

Газпромбанк от КАСКО можно отказаться

В Газпромбанке обещают, что при отказе от оформления страховки, это никак не повлиять на процентную ставку кредита, а если учесть, что здесь она одна из самых низких, обращение к данному кредитору, будет очень выгодным.

Кредит на покупку машины у частного лица от РГС, можно взять не только без КАСКО, но и первоначального взноса, необходимости подтверждать доход, по очень привлекательной ставке, с юридическим сопровождением сделки.

Как сэкономить на полисе КАСКО

Франшиза сделает КАСКО дешевле, утверждают страховщики. Но как? Страховая компания предлагает автовладельцу скидку при покупке полиса КАСКО, например, в 25% в обмен на то, что владелец авто возьмет на себя обязательство не требовать деньги на мелкий ремонт у страховщика в сумме, которая будет оговорена (допустим в размере 15 000 руб.).

Пример:

  1. Стоимость авто — 500 000 руб.
  2. Страхование КАСКО — 7% от стоимости машины — 35 000 руб.
  3. Скидка страховой компании на полис КАСКО — 25% = 26 250 руб.
  4. Экономия = 8750 руб.

Это хорошая экономия при заключении договора страхования КАСКО. А что же дальше? — Заглянем в будущее:

  • Экономия времени налицо, если вы поцарапали крыло или разбили зеркало дальнего вида. Потому что мало кому доставит удовольствие собирать стопку бумаг и бегать по инстанциям из-за мелкого ремонта, который вы легко оплате сами. К тому же не придется ждать ремонта авто по страховке и записываться в длинную очередь.
  • Автомобиль требует серьезного ремонта после ДТП: страхования компания непременно оплатит ремонт, но за вычетом суммы франшизы. То есть, 15 000 руб., как показано в примере, страховщик не заплатит. Эту сумму вы теряете при каждом ремонте.

Итак, франшиза выгодна очень аккуратному и занятому автовладельцу. И кроме того, для владельца подержанного авто маленькая царапина — не катастрофа, тогда как владелец новой машины будет чрезвычайно взволнован и непременно обратится в страховую компанию для оплаты мелкого ремонта.

КАСКО без справки из ГИБДД: реальная экономия или дополнительные проблемы

Повреждение автомобиля всегда вызывает тревогу и стресс у его владельца, а процедура ожидания ГИБДД и оформление справок после ДТП отнимают большое количество времени, денег и здоровья.

Предполагаемое введение европротокола при авариях на дороге должно облегчить получение страховых выплат по ОСАГО и КАСКО, т.к. многие повреждения можно будет фиксировать и без справок ГИБДД.

Ограничения при страховании КАСКО на кредитный автомобиль

Чем обычная страховка КАСКО отличается от страхования при кредитовании? Кредитный договор может оговаривать часть параметров, которым должна соответствовать страховка:

  • по страховой сумме,
  • по срокам,
  • по франшизе,
  • по типу возмещения,
  • по количеству платежей.

Что касается перечня страховых случаев, то обычно страховка должна быть максимально полной. Часто банки согласовывают со страховщиками и максимально возможный тариф при страховании различных видов ТС. Франшиза (не восполняемая часть ущерба) обычно не приветствуется, так как банк заинтересован в максимально возможной страховой выплате.

Большинство банков считает, что выплаты должны насчитываться без учета износа автомобиля, сколько лет бы ему ни было, и это вполне справедливо, иначе страхователю придется доплачивать за новые детали. Некоторые банки дают кредиты не только под новые автомобили, но и под отечественные ТС возрастом до 5 лет или под иномарки – до 10 лет. В таких случаях страховка будет оформлена либо с учетом износа, либо за высокий страховой тариф.

Некоторая часть банков готова предоставить кредит под минимальную страховку, которая оговаривает лишь страхование от угона или полной гибели ТС в аварии. Кажется, что это – самое удачное решение. Но не все так просто. Во-первых, за ремонт в случае ДТП по своей вине страхователь будет платить сам. Во-вторых, ставка по кредиту окажется намного больше, чем при полной страховке.

Кстати, страхование в аккредитованной компании может оказаться дешевле, чем обычная страховка, так как банк оговаривает для своих заемщиков скидки. Страховая компания на это идет, так как банки являются одним из каналов привлечения клиентов страховыми компаниями.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector