1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Можно ли продать машину, взятую в кредит

Содержание

Как продать кредитную машину?

Жизнь современного человека полна сюрпризов, порой не самых приятных. Оформленный в кредит автомобиль может стать настоящей обузой, если заёмщик лишился работы, либо ему срочно нужны деньги. Оставшаяся сумма задолженности может вызвать настоящую депрессию. Неудивительно, что многие стараются избавиться от недавно приобретённого авто. Рассмотрим подробно, можно ли продать машину, взятую в кредит, и как правильно оформить сделку.

Источник изображения: myhubintranet.com

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдет покупателя

Когда заемщик перестает выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заемщик остается в долгу перед кредитной организацией.

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк

  • Полное погашение задолженности. Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.
  • Переоформление кредита на покупателя. Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита). Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте свое транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.
  • Продажа через автосалон. Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берет на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.

  • Переоформление залога на другое имущество заемщика. Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.
  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

Читать еще:  Стоит ли переобувать машину на зимнюю резину?

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаете авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность еще до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчет Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Договор залога

Этот документ подписывается в момент передачи паспорта транспортного средства банку. Чтобы распоряжаться транспортом правильно во время выплаты кредита, следует выяснить несколько моментов, которые подразумеваются данным документом.

Пока документы на машину не у вас, а в банке, вы можете только эксплуатировать транспортное средство, хотя и считаетесь полноправным его владельцем. Кроме езды никаких других действий с объектом произвести не удастся. А значит, продать, заложить, поменять или подарить его нельзя.

Единственный вариант осуществления купли-продажи или обмена – под контролем и с разрешением организации, которая финансировала покупку.

Это дает кредитным организациям гарантию того, что плательщик будет систематически выплачивать ежемесячные суммы, и в результате ссуда будет возвращена.

Если плательщик не выполняет кредитные обязательства и по платежам начинаются просрочки, банк имеет право изъять транспортное средство и продать на торгах. Решение об изъятии принимается судом на основании документов о долгосрочных просрочках по платежам. Деньги, вырученные от продажи авто на торге, используются для погашения задолженности.

До момента полной выплаты ссуды плательщик обязан страховать авто в КАСКО. Страховка должна быть с гарантией возврата всей стоимости транспорта в случае угона или аварии. Выбор падает на КАСКО потому, что такая страховка гарантирует максимальные выплаты. Хотя стоимость данной страховки далеко не всем по карману.

Продажа кредитных автомобилей через авторынок

Банк, выдавший автокредит, конечно, не хочет проиграть при возврате средств кредита. Но проигрыш банка будет значительно сильнее, если он забирает кредитный автомобиль у заемщика-неплательщика и, реализует его через какие-то фирмы или финансовые структуры.

В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

К сожалению, вся опасность покупки кредитного автомобиля заключается в том, что нет никакой возможности проверить — свободна машина от прав третьих лиц, т.е. в залоге автомашина или нет. Такая система не создана и не существует.

Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить

    либо автомобиль в угоне,

  • либо кредитный автомобиль.
  • Как купить кредитный автомобиль с рук?

    Варианты покупки кредитной машины:

    1. с погашением неоплаченной части кредита;

    2. с переоформлением кредита на нового покупателя.

    Первый вариант предпочтительный и напоминает покупку подержанного ТС с рук без обременений. Порядок сделки:

    • Номинальный владелец ТС договаривается с банком о погашении оставшейся части кредита через продажу залогового авто.
    • Новый покупатель проверяет в банке правильность остатка по займу, который указал номинальный владелец машины. Банк выписывает справку о сумме долга перед кредитором.
    • Покупатель вносит на расчетный счет банка остаток по кредиту, а продавец заверяет распиской, что транш гасит его долг.
    • Составляется договор, передаются деньги, новый владелец переоформляет машину в ГИБДД на себя.
    Читать еще:  Буксует коробка автомат что делать?

    Переоформление кредита на нового покупателя требует больше усилий. Вариант подходит, если вам очень понравилось кредитное ТС, но денег для расчета с банком нет.

    • Договоритесь с продавцом о сумме сделки.
    • Переоформите договор в банке. От покупателя нужны справка о доходах и погашение части долга.
    • Измените залоговый объект, если это необходимо и возможно — вместо машины можно заложить квартиру, дачу или другое имущество.

    В этом случае автомобиль станет чистым с правовой точки зрения.

    Основные способы продажи кредитного автомобиля

    В настоящее время существует большое число способов, посредством которых можно реализовать находящуюся под залогом автомашину. Целесообразно рассмотреть их с тем, чтобы сформировать целостную картину перед заемщиками, решившимися на подобный шаг.

    Самостоятельная продажа авто

    При таком подходе заемщик самостоятельно находит покупателя своей машины и вместе с ним отправляется в банк. Здесь они пишут заявление на досрочное погашение автокредита. После того, как разрешение на данную операцию выдается банковской комиссией, покупатель погашает заем, а банк исключает авто из реестра залогового имущества и передает ему документы на машину.

    Покупатель направляется в ГИБДД, снимает там машину с учета. Только после этого между продавцом-заемщиком и покупателем заключается договор купли-продажи.

    Стоит отметить, что данный механизм погашения автокредита весьма удобен, однако у него имеются два существенных недостатка. Во-первых, досрочное погашение займа иногда предполагает уплату комиссии, которая, безусловно, ляжет на плечи продавца. Во-вторых, покупателя кредитного автомобиля можно искать очень долго.

    Продажа автомобиля банком

    Этот способ более удобен по той причине, что все усилия по продаже кредитного автомобиля берет на себя банк. Он ищет покупателя, оформляет договор купли-продажи, а затем перечисляет вырученные средства в счет погашения задолженности. Как правило, банку удается быстро продать машину, из-за того, что он делает это по цене на 7-10% ниже рыночной стоимости.

    При таком раскладе возможен лишь один проблемный момент: вряд ли банк будет старательно искать клиента. Именно поэтому может возникнуть ситуация, что покупатель отдает за кредитное авто меньше средств, чем составляет сумма задолженности заемщика перед банком. В этом случае всю недостачу придется оплачивать самому автолюбителю из собственных средств.

    Продажа машины через аукцион

    Аукционы залогового имущества – нормальная практика в деятельности современных кредитно-финансовых учреждений. Суть продажи автомобиля этим способом сводится к тому, что банк и заемщик выставляют авто на аукцион. В итоге договор купли-продажи заключается с тем клиентом, который предложит наибольшую цену. Однако если машину нужно продать быстро при таком подходе, можно потерять до 20% её стоимости.

    Продажа кредитной машины автосалону

    В настоящее время многие автосалоны выкупают подержанные авто. В этом случае заемщику лишь стоит отвезти свою машину с документами в автосалон, где будет проведена его техническая диагностика и определена окончательная стоимость. Такой способ называется также продажей trade-in и требует составление трехстороннего договора купли-продажи авто. Задолженность по кредиту погашает автосалон. Минусом этого метода является существенное занижение стоимости машины автосалоном.

    Переоформление автокредита на покупателя

    В этом случае продажа машины не производится. По сути, как заем, так и сам автомобиль переоформляются на нового владельца. Все последующие выплаты по кредиту будет в обычном порядке осуществлять новый владелец авто. Однако в этом случае покупатель обязан предоставить в банк пакет документов, как при обычном оформлении автокредита.

    Рефинансирование автокредита потребительским займом

    Поскольку потребительские кредиты предоставляются гражданам практически на любые цели и порой без залога, то можно взять такой заем, за счет него покрыть автокредит, а затем продать машину на общих основаниях. Минусом в этом случае можно считать дополнительные затраты на оформление потребительского кредита.

    Таким образом, существует значительное число способов продаже кредитного автомобиля, которые позволяют заемщику выйти из неудобной финансовой ситуации. Применение каждого из этих подходов зависит от того, как складываются конкретные обстоятельства. При этом можно всегда рассчитывать на нахождение весьма выгодного варианта.

    Вопрос о возможности продажи автомобиля возникает только в том случае, если был оформлен автокредит. Этот продукт относится к категории залоговых займов, ПТС на машину банк забирает себе на весь период погашения. Если вы взяли нецелевой потребительский кредит и купили на эти деньги автомобиль, его можно продать без разрешения банка.

    Читать еще:  Села батарейка в сигнализации как завести машину?

    При автокредите машина находится под залогом. Если требуется срочная продажа, учитывайте следующие нюансы:

    • Продать залоговое авто можно законными способами, не нужно действовать за спиной банка. Реализация автомобиля в обход банка считается мошенничеством и влечет за собой судебные разбирательства.
    • Кредитор всегда старается пойти навстречу заемщику, если тот не может совершать ежемесячные платежи в привычном режиме. Поэтому смело можно обсуждать эту проблему с сотрудниками банка, они подскажут наиболее оптимальный вариант.

    Законные способы продажи машины, купленной к кредит:

    • Получить разрешение кредитной организации.
    • Переоформить предмет залога.
    • Воспользоваться услугой рефинансирования.
    • Продать через автосалон.
    • Досрочно погасить долг

    Заемщику необходимо узнать у банка, можно ли продать кредитный автомобиль. Кредитор рассмотрит заявление в течение нескольких дней и оповестит клиента.

    Для получения согласия банка необходимо:

    • Написать заявление в свободной форме о намерении продать машину и отнести его в банк.
    • В случае положительного решения выбрать способ продажи: самостоятельный поиск покупателя, реализация через банк, рефинансирование, услуги автосалонов, аукцион.

    Банк будет контролировать все последующие этапы, кроме самостоятельного поиска покупателя.

    Если вы не хотите решать вопрос с продажей самостоятельно, вам подойдут услуги банка:

    Переоформление залога. Чтобы быстро освободить авто от обременения, можно перенести остаток долга на другое имущество:

    • недвижимость (квартира, гараж, склад, дом);
    • земельный участок.

    Все расходы, связанные с переоформлением, заемщик берет на себя.

    Аукцион. Это не самый выгодный вариант для заемщика. Банк продает машину через торг, но вырученные деньги не всегда покрывают всю сумму долга. В некоторых случаях клиенту еще приходится доплачивать из своего кармана.

    Банк не может препятствовать досрочному погашению долга. Заемщик имеет право в любой момент перекредитоваться в другой организации, вернуть автокредит раньше срока и свободно распоряжаться своим имуществом.

    После рефинансирования с транспортного средства снимутся ограничения, но у его владельца появится новый кредит. В этом вопросе самое главное — проанализировать актуальные предложения и выбрать выгодный продукт.

    Чаще всего залоговые машины продают именно через автосалоны. Сначала необходимо узнать у банка, с какими дилерами он сотрудничают (в офисе, на сайте или по телефону горячей линии).

    Клиент потеряет от этой сделки часть денег (-15-20% от реальной стоимости), зато ему не придется заниматься бюрократическими процедурами. Автосалон сам будет взаимодействовать с банком, определять условия и выступать гарантом безопасности сделки.

    Продажа осуществляется по системе трейд-ин. Этот способ работает в том случае, если вместо старой машины вы решили купить новый более дорогой автомобиль.

    Получив от владельца доплату и комиссию за услугу, автосалон переводит деньги в счет оплаты кредита и получает от банка ПТС.

    Самостоятельная продажа машины возможна только после получения разрешения банка. Для этого клиент должен предоставить заявление, приложив соответствующие документы, например, справку с работы о сокращении дохода или копию трудовой книжки.

    Можно ли продать кредитную машину и дальше платить кредит

    Некоторые специалисты в области автомобильных продаж рекомендуют в кратчайшие сроки продавать авто и быстро гасить вырученными средствами задолженность, если оригинал ПТС находится на руках заемщика. Выбирая такой способ продажи, нужно понимать, что сделка может быть признана незаконной, а продавец столкнется с обвинением в мошенничестве на основании ст. 159.1 УК РФ. Вместо того, чтобы пользоваться вырученными с продажи средствами, заемщик может лишиться свободы на срок до 2 лет. Если этот метод и стоит использовать, то только при передаче транспорта близкому человеку или родственнику.

    Чтобы получить возможность избавиться от кредитного транспорта, продолжив выплачивать кредитные платежи по договору, необходимо иметь согласие банка на программу перекредитования. Получив в банке потребительский кредит без залогового обременения, заемщик погашает автокредит и продолжает исправно вносить ежемесячные платежи.

    Опасно ли мошенничество в вопросе продажи кредитного авто

    Различные мошеннические схемы с продажей залогового авто были распространены в конце прошлого века и начале 20 столетия. Но сегодня ситуация улучшилась, ужесточился контроль, сформировались базы залогового имущества, а также специальные сервисы, где пользователи могут проверить машину — кредитный транспорт или нет.

    К сожалению, профессионального мошенника выявить достаточно сложно. Если продать авто по подложным документам или с нарушением законодательных норм, последствия будут следующими:

    • наказание по ст. 159 УК РФ (о мошенничестве в сфере кредитования);
    • наказание по ст. 179 ГК РФ (мошенничество, обман).

    Нарушителю грозит лишение свободы 2-5 лет, штраф в размере 120 тыс. рублей или арест на период до полугода.

    Ссылка на основную публикацию
    Статьи c упоминанием слов:
    Adblock
    detector